淘金海外华人信贷,85后女生的创业之道

上图:Cindy 和她的创业团队

上图:Cindy 和她的创业团队

有人说:“在加拿大,如果你想享受生活,就去温哥华;如果你想寻找创业机会,就去多伦多。”但如今,情况正在发生明显变化。

“温哥华这个城市正在吸引着来自世界各地的有着深厚行业经验又充满活力的创业者,他们需要克服语言和文化上的障碍,同时获得在金融方面获得一些帮助。”温哥华琥珀金服服务公司(以下简称”琥珀金服”)CEO Cindy如是说。

琥珀金服 CEO Cindy

琥珀金服 CEO Cindy

29岁的Cindy曾在三个不同国家生活和工作,在金融领域有着丰富的经验,她去年在温哥华创立了琥珀金服。近日,她在接受《中国日报》专访时表示,温哥华正成为加拿大、乃至整个北美的投资创业中心。

“在欧洲、美国、乃至中国,金融科技在迅速发展,而加拿大的金融机构仍然固守着传统、保守的运作模式,制度僵硬,效率低下。”Cindy说:“目前,加拿大金融信贷服务几乎被五大银行垄断,普通市民几乎没有其他选择途径”。

琥珀金服作为最早涉足金融科技(FinTech)的公司之一,成立伊始,就聚焦于为生活在加拿大的华人提供量身定制的网上信贷服务。公司通过专业评估贷款申请人的信用记录和收入信息等资料,为其提供适合的可贷款额度。
Cindy表示,很多常年往来于中国和加拿大的华人缺乏信用记录,或者在中国大陆的信用记录不被加拿大银行承认,要贷款只能通过国外的银行,过程非常复杂困难。琥珀金服致力于海外华人的信用教育,从琥珀金服贷款后,良好的还款记录能够帮助没有信用记录的人建立起信用记录,也能帮助低信用分数的人提高分数。

“我们对客户质量的确认有着非常细致的把关,通过借鉴传统银行的贷款风控流程,结合我们独有的数据模型,将整套贷款服务用更高效、更科学的方法去实现。”Cindy说。

琥珀金服的一个主要客户群体是年轻的留学生群体。

“留学生们一般来自于国内收入还不错的家庭,有一部分成绩好的学生同时还享受学校提供的奖学金,但传统的银行在做贷款评估时,并没有涉及到这些方面。而这些正是我们看中的另一点,”Cindy告诉记者。

“留学生的特点是无收入或低收入,缺乏信用记录,贷款额度不高,银行一般不给做。我们的方式是:从低额度开始($1000),通过多次贷款,累积这类留学生客 户的信用度,从而逐渐提高额度。他们通过我们得到贷款,从而获得信用度的提升。‘小额度、广人群、多次贷’,是目前我们服务的三大特点。我们希望通过扩大 服务群体,帮助到更多需要的人。”

Cindy认为,在中国的互联网金融行业中,大学生贷款服务发展迅猛,大学生群体坏账率低,却没有得到传统银行的有效服务。很多从中国或其它亚洲国家来的学生家长希望他们的孩子能在加拿大尽快建立良好的个人信誉,而这就是琥珀金服可以帮到他(她)们的地方,从小额网上信贷开始。

“我们希望能通过建立我们的跨境审批(cross-borderunderwriting)体系,打通不同国家之间的信用体系,大家都可以是全球公民,在海外也能享受到优质的贷款和理财服务。”

Cindy说:“我也曾经是一名来自中国的留学生,包括我们的技术团队中,也有一位加拿大蒙特利尔出生、孟加拉籍的工程师,我们都非常了解留学生与移民在加拿大贷款的痛点与难点,因为我们都亲身经历过。而这类人群,其实是非常有需求和市场的。”

Cindy早年从上海复旦大学毕业后,赴美国圣路易斯华盛顿大学商学院,主要从事市场营销和组织行为学方面的研究。来到温哥华后,Cindy不仅被这座城市美丽的自然风光和多元文化所折服,更惊讶于它所蕴藏且尚未开发的巨大潜力。

在温哥华,Cindy认识了很多经验丰富、精力充沛的人。她说:“这些人由于对加拿大新环境不熟悉,加上在语言与文化习俗上的一些障碍,难于在较短时间内找到适合自己能力的准确定位。但是,有了我们的帮助,这些都会改变的。”

Cindy喜欢挑战,作为一名新兴行业内崛起的年轻创业者,她首先要做的是如何带领她的团队不断创新。公司成立一年来,Cindy的团队已经扩大至18人,他们分别来自 IBM的工程师、私募基金公司创始人、加拿大BMO和CIBC银行从业者,也有曾在中国大型国有银行工作过的,等等。她说:“我们的团队非常优秀,其中的每一个人都在不断尝试学习新知识,工作中彼此相互支持,关系融洽。”